Кожна фінансова організація стикається з тим, що один з клієнтів або кілька осіб наполегливо відмовляються виплачувати свої заборгованості. Звичайно ж, для багатьох клієнтів банку настає переломний момент, коли виплата кредиту стає особливо важкою. Однак співробітники організації, які фінансують клієнта, повинні грамотно оцінити його платоспроможність ще перед тим, як видати йому кредит. Як же її оцінюють?
З точністю обчислити вірогідність, що клієнт відмовиться від своєчасної сплати позики, неможливо. Зате можливо обчислити його приблизний рейтинг платоспроможності методом п'яти «С». Під цим методом компанії мають на увазі оцінку п'яти критеріїв, кожен з яких починається на англомовну букву «С». Що важливо оцінити?
- Character - Характер. За спілкуванню з клієнтом, а також по вже наявному досвіду співпраці можна визначити його кредитні зобов'язання. Досвідчені співробітники служби безпеки та й всі співробітники фінансової структури можуть побачити несумлінного платника практично відразу. Не можна брати цей критерій за основу, але як показує практика, він може дати багато цінної інформації. Коли клієнт вирішує зробити онлайн заявку на кредит, то банки пропускають цей критерій оцінки .
- Capacity - Можливість. Яким би не було прагнення погасити існуючі борги, а без відповідних грошових потоків зробити це не вийде. Саме тому банки старанно вивчають грошовий оборот свого клієнта перед видачею позики.
- Capital - Капитал. Зрозуміло, клієнт з великими грошовими оборотами і чималим запасом коштів на рахунку є ідеальним варіантом для банку. Якщо з якихось причин надходження коштів на рахунок клієнта припиниться, він втратить свій постійний джерело офіційного і додаткового доходу, то фінансовий запас допоможе погасити борг.
- Collateral - Застава. Чим більше запасних варіантів оплати, тим більш вигідним будуть умови погашення кредиту. Застава майна, власного бізнесу і інших цінностей дає банкам додаткову фінансову захист від неплатників.
- Conditions - Умови. Банк буде змушений оцінити не тільки те, як йдуть справи з бізнесом клієнта і сферою його зайнятості на даний момент, але і зробити деякий прогноз. Зазвичай організаціям, які займаються фінансуванням клієнтів, не складає проблем дізнатися про майбутні прогнозах в різних областях.
