В Украине Гражданский кодекс регулирует все отношения между кредиторами и заемщиками. В случае нарушений обе стороны несут законное наказание. Если банк нарушает договоренности, достигнутые в кредитном договоре: повышает процентную ставку без ведома клиента, самостоятельно меняет условия договора, не переговорив с клиентом, то ему придется возместить ущерб, причиненный клиенту. Но это работает и в обратном порядке: в случае, если клиент не выполняет или нарушает условия договора, то есть большой риск того, что ему придется предстать перед судом.
Многие граждане Украины задаются вопросом: а могут ли они быть привлечены к ответственности за неуплату долга по кредиту, и могут ли у них конфисковать квартиру в таком случае? Несмотря на многочисленные наработки в судебной системе, данные вопросы продолжают тревожить людей, и многие даже прибегают к поспешным, необдуманным решениям, желая выйти из затруднительного положения.
Нужно, ради справедливости, отметить, что банки и другие финансовые учреждения прикладывают к этому руку: они пытаются вернуть себе потерянные деньги, стараясь надавить на своих клиентов и вынуждая их вернуть долг. Но это совершенно естественно: будучи коммерческими организациями, преследующими единственную цель – получение максимальной прибыли – банки стараются обезопасить себя от неудачных вложений и в случае возникновения трудностей компенсировать свои потери за счет клиента.
Если клиент оказался в положении, когда он оказывается на грани выселения из квартиры из-за неуплаты долгов, то у него есть несколько вариантов следующих действий:
- реструктуризация текущего долга, что позволит ему увеличить срок выплаты кредита, а также уменьшит ежемесячные выплаты;
- найти с помощью сайта подбора кредитных предложений надежную микрофинансовую организацию, взять кредит на карту без отказа в Украине, с помощью которого погасить текущую задолженность в банке и вернуть себе доверие банка;
- оформление кредитных каникул в банке, что на какой-то промежуток времени отсрочит выплату самого кредита и процентов.
Нужно понять, как гражданин вообще может оказаться в такой ситуации. Конфискация имущества за долги, в соответствии с законодательством Украины, может быть:
- по ипотечной оговорке;
- по специальному постановлению суда.
Согласно закону, финансовое учреждение, предоставляя определенную денежную сумму под залог недвижимого имущества, получает полное право переоформить залоговую жилплощадь на себя без какого-либо судебного вмешательства. Это происходит, когда клиент не выполняет условия кредитного договора, заключенного с финансовым учреждением.
Необходимо решение суда и наличие другого недвижимого имущества, которое будет предоставлено гражданам, выселенным из спорной квартиры. Только при этих условиях можно быть выселить граждан из неприватизированной квартиры за долги по текущему кредиту. В действительности очень сложно реализовать данное решение: в сворной квартире часто проживают люди с ограниченными возможностями, либо лица, не достигшие совершеннолетия.
Что касается муниципальных и собственных квартир, то выселение здесь осуществляется по-разному.
Из муниципальной квартиры выселить человека практически невозможно, потому что подобная квартира не принадлежит кредитору, и, чтобы погасить задолженность, банку придется продать квартиру на аукционе, что довольно проблематично. К тому же, при обращении финансового учреждения в суд с исковым требованием велика вероятность, что ему откажут в иске, так как жилье не принадлежит органам местного самоуправления. А если этот орган сам обратится в суд с иском, то суд предъявит встречное требование: обеспечить выселяемых граждан новым постоянным местом жительства прежде, чем выселять их из спорной жилплощади.
Из собственной квартиры людей выселить немного легче. Банк подает иск о выселении и конфискации недвижимого имущества, но здесь большое значение имеет сама сумма долга клиента. Если оформленный кредит небольшой, то банк вряд ли понесется в суд. Но вот если кредит был оформлен для покупки дорогостоящего имущества (автомобиль, к примеру), то банк не остановится ни перед чем, чтобы поучить желанную компенсацию. Тогда, если квартира является единственной и не принадлежит должнику, то его могут выселить. Но даже здесь есть одна тонкость: должен действовать принцип соразмерности между стоимостью квартиры и суммой долга клиента, чтобы было право арестовать и продать жилье.
Фактором, играющим важную роль при разрешении подобных споров, является наличие лиц определенных категорий:
- несовершеннолетних лиц;
- пенсионеров и малообеспеченных граждан;
- лиц с ограниченными физическими и умственными возможностями;
- матерей-одиночек с малолетними детьми.
В случае, если в спорной квартире проживают люди этих категорий, банку или другому финансовому учреждению потребуется особое разрешение от органов опеки, чтобы выселить граждан из квартиры. Речь идет о тех случаях, когда недвижимость стала залогом при оформлении потребительского кредита, но приобреталась за собственные деньги должника.
Если граждан выселяют в соответствии с судебным порядком, то им должно быт предоставлено другое место жительства. Здесь есть исключение: если недвижимость приобреталась за счет ипотечного кредита, оформленного в банке, то данное правило не действует.
Несмотря на все вышесказанное, не рекомендуется оттягивать все до обращения в суд или конфискации имущества. Если имеется задолженность в банке, то следует погасить ее. При возникновении каких-либо сложностей советуется нанять опытного профессионального юриста, для урегулирования спорных моментов. Особый отдел, занимающийся подобными вопросами в банке, снабжен достаточным количеством юристов и специалистов по недвижимости, и пытаться уладить с ними конфликт без юриста весьма опрометчиво. Он поможет более ясно обрисовать условия кредитного договора, содержащего великое множество непонятных и длинных юридических формулировок.
